Об ипотечных займах – просто!
КАК ОФОРМИТЬ ИПОТЕЧНЫЙ ЗАЕМ ПО СТАНДАРТАМ АИЖК?
Шаг 1. Подбор подходящего варианта жилья.
Специалисты отдела продаж помогут вам выбрать подходящий для вас вариант жилья. При необходимости понравившуюся квартиру можно забронировать у менеджера отдела продаж или самостоятельно на нашем сайте.
Шаг 2. Предварительный расчет ипотечного кредита. Оформление заявки на ипотечный кредит.
Наши специалисты помогут оценить вашу платежеспособность, подберут наиболее выгодную для вас кредитную программу, расскажут об условиях предоставления займа и рассчитают его максимальную сумму и сумму ежемесячного платежа. Если условия кредита вас устраивают, вы можете подать заявку на его получение непосредственно в отделе продаж.
Шаг 3. Предоставление документов.
Для оформления ипотечного займа Вам необходимо предоставить пакет документов, которые перечислены ниже. После получения документов кредитный комитет АИЖК в течение 3 дней примет решение о возможности предоставления ипотечного займа.
Шаг 4. Оформление сделки.
При оформлении сделки подписываются договор ипотечного кредитования, договор участия в долевом строительстве либо договор купли-продажи и другие документы ипотечной сделки. После этого сделка регистрируется в сопровождении сотрудника компании «Стройинвест КСМ» в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Республике Карелия.
Шаг 5. Получение заемных денежных средств.
Заемные средства перечисляется в безналичном порядке на счет заемщика.
В зависимости от условий конкретной ипотечной сделки указанные шаги могут выполняться в ином порядке.
КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НЕОБХОДИМЫ ДЛЯ ПОДАЧИ ЗАЯВКИ НА ИПОТЕЧНЫЙ ЗАЕМ?
Первый этап – проверка информации о заемщике. Для этого необходимы:
- анкета-заявление на получение займа,
- паспорт заемщика / залогодателя,
- документы, подтверждающие занятость и стаж заемщика,
- документы, подтверждающие платежеспособность заемщика,
- свидетельство о регистрации по месту жительства или иной документ, подтверждающий адрес регистрации заемщика,
- военный билет для лиц мужского пола до 27 лет,
- документы, подтверждающие родственные отношения (свидетельство о заключении брака),
- документы, регулирующие режим имущества супругов, распространяющиеся на предмет залога (брачный договор),
- свидетельство о рождении ребенка / детей.
Второй этап – проверка объекта недвижимости (предмета ипотеки). Для этого необходимы:
- документы, подтверждающие право собственности на предмет ипотеки (договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве или иной документ),
- отчет об оценке предмета залога.
Займодавец вправе запросить дополнительные документы.
ЧТО ТАКОЕ ЗАКЛАДНАЯ?
Подтверждением обязательства заемщика полностью погасить ипотечный кредит служит закладная – специальный документ, который оформляется при получении ипотечного кредита. Владелец закладной получает право требования по погашению кредита на условиях, установленных кредитным договором.
КАКИЕ ПРАВА ИМЕЕТ ВЛАДЕЛЕЦ ЗАЛОЖЕННОГО ЖИЛЬЯ?
Если вы приобрели жилье с помощью ипотечного кредита, оно становится вашей собственностью. Однако право распоряжаться таким жильем ограничено в связи с тем, что оно находится в залоге у кредитора. В заложенном жилье можно без ограничений регистрировать членов своей семьи. Его можно завещать, однако к наследнику вместе с недвижимостью перейдут и обязательства заемщика по погашению кредита.
Если заемщик намерен сделать перепланировку в заложенной квартире, оформить в ней постоянную регистрацию человеку, не являющемуся членом семьи, сдать жилье в аренду, продать или совершить любую другую сделку, заемщику в этом случае необходимо получить разрешение кредитора / владельца закладной.
ЕСТЬ ЛИ ОГРАНИЧЕНИЯ ПО ВОЗРАСТУ?
Заемщиком может стать гражданин Российской Федерации, зарегистрированный по месту жительства или месту пребывания на территории России. При этом оформлять ипотечный кредит он может как по месту основной прописки, так и по месту временной регистрации.
Возраст заемщика на момент заключения кредитного договора / договора займа должен составлять не менее 18 лет и не должен превышать 65 лет на момент окончания срока кредитования. Если собственником или одним из собственников приобретаемого жилья является несовершеннолетний, то передача в залог данного жилья возможна при наличии предварительного разрешения органа опеки и попечительства.
СЕМЕЙНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ
Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, то его супруг / супруга в обязательном порядке также становится заемщиком и залогодателем независимо от того, есть ли у него постоянный доход. Исключением является ситуация, когда между супругами заключен брачный договор, по условиям которого имущество не является совместной собственностью супругов, а признается личной собственностью одного из них. В этом случае включение супруга в состав участников ипотечной сделки в качестве заемщика не требуется.
ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ СУММА КРЕДИТА?
Сумма ипотечного кредита, которую вы можете получить, зависит от:
- размера вашего дохода,
- срока кредитования,
- стоимости приобретаемой недвижимости,
- суммы имеющихся у вас накоплений (первоначального взноса).
Насколько велика будет сумма кредита, которую вы можете получить, в первую очередь, зависит от вашей платежеспособности. Платеж по кредиту не может превышать определенной доли ваших доходов, как правило, это 40–45% (соотношение платеж / доход). При этом из ваших доходов предварительно вычитаются налоги и расходы по уже имеющимся финансовым обязательствам (платежи по ранее полученным кредитам, займам, ссудам, алименты и т. п.).
Размер ипотечного кредита всегда привязан к стоимости приобретаемой недвижимости – это так называемое соотношение кредит / залог. Размер кредита не может превышать разницы между стоимостью жилья (суммой, в которую оценили недвижимость, которую вы планируете приобрести) и суммой, которую вы обязаны внести в качестве первоначального взноса за жилье из собственных средств.
Сумма кредита увеличивается или уменьшается в зависимости от того, на какой срок вы берете кредит. Чем больше срок погашения кредита, тем большую сумму вы сможете получить, благодаря тому, что снижается размер платежа по кредиту.
Если вы хотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь дополнительных заемщиков (созаемщиков). Если кредит предоставляется сразу нескольким заемщикам, то для расчета соотношения платеж / доход учитывается совокупный доход всех заемщиков. Чем больше совокупный доход, тем больше максимальная сумма доступного им кредита. Все заемщики по кредиту несут равную ответственность за погашение кредита.
КАКИЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ ПОТРЕБУЮТСЯ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ИПОТЕКИ?
Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости) после регистрации права собственности.
Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным и оформляется по желанию заемщика. В случае отсутствия страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту НЕ ИЗМЕНЯЕТСЯ.
Также потребуется оценка предмета ипотеки.
ЧТО ТАКОЕ ОЦЕНКА ПРЕДМЕТА ИПОТЕКИ?
Стоимость предмета ипотеки должна быть подтверждена отчетом об оценке, произведенной независимым оценщиком. Оценщик должен предоставить подробное описание имущества и оценку его рыночной стоимости, то есть наиболее вероятной цены, по которой этот объект может быть продан на открытом рынке в условиях конкуренции.